Reacties op: Redenen om je hypotheek niet af te lossen

Door: de Budgetman

de Budgetman — Tue, 22 Jan 2019 11:22:23 +0000

In antwoord op HereIsTom. Ik zou ook zeker niet beleggen met geleend geld. Maar de keuze tussen eerst volledig aflossen en dan beleggen of andersom, hangt sterk af van je persoonlijke voorkeur. Wanneer je kiest om voorrang te geven aan beleggen, dan heb je ook de tijd om een stevige correctie tijdens een crisis door te komen.

Door: HereIsTom

HereIsTom — Tue, 22 Jan 2019 09:10:11 +0000

Ik vind het nog steeds een slecht advies, beleggen met ‘geleend’ geld, lees hypotheek is niet verstandig!
Ook al om dat rendement met beleggen nooit gegarandeerd is en je bij een flinke crisis flink in de problemen komt.
Tuurlijk moet je een buffer aanhouden en dan pas extra gaan aflossen, zo hebben wij het ook gedaan.
Nu hebben we de hypotheek helemaal afgelost en hele lage maandlasten waardoor we nu flink kunnen sparen!

Door: de Budgetman

de Budgetman — Thu, 10 Jan 2019 08:00:44 +0000

In antwoord op Andre. Particuliere beleggers laten zich nog weleens verleiden om toch actief te gaan handelen. Dat leidt bijna altijd tot tegenvallende resultaten. ‘Buy and hold’ is eigenlijk de enige winnende strategie voor kleine beleggers op lange termijn. Verder is het van belang om zo min mogelijk kosten te maken bij het aankopen en beheren van de portefeuille.

Door: de Budgetman

de Budgetman — Thu, 10 Jan 2019 07:53:58 +0000

In antwoord op Wietske. Zoals onderaan het artikel staat, is het geen advies om niets te doen maar om goed na te denken op welke manier je met je (in dit geval) aflossingsvrije hypotheek omgaat. Een aflossingsvrije tophypotheek waar niets voor wordt geregeld, levert waarschijnlijk een probleem op in de toekomst. Wanneer het moment van pensioen en AOW is aangebroken, gaat het inkomen inderdaad vaak naar beneden. Voor bezitters van aflossingsvrije hypotheken is het verstandig om dan een deel te kunnen aflossen, zodat de lasten meedalen met het inkomen.

Door: Andre

Andre — Thu, 10 Jan 2019 07:19:11 +0000

Net weer 10% extra afgelost en zit nu lekker laag. Maar twijfel ook erg.
Doorgaan en weten dat je vaste lasten iets lager zijn Of dat geld als buffer houden.
En bij ons is het vanaf 2031 niet meer aftrekbaar. Gelukkig is het bedrag niet meer zo hoog
Ook moeten mensen die dik verdienen niet vergeten dat de belasting aftrek hard naar beneden gaat.
En dan in aandelen
Nadeel is
Je moet sterk in je schoenen staan door het niet uit te geven.
Boven de 61000 € belasting over betalen. Toch weer bijna 8€ per 1000 vermogens belasting p/j
Aandelen is leuk maar ( vroeger gedaan) maar wat is safe tegenwoordig en verwacht ook een grote dip binnen 2 jaar. ( wel mooi instap moment)
En als je ouder word meer spreiden en op safe spelen

Nadeel als je huis verder aflost.
Geld zit in de stenen dus je kan er niet meer bij.
Ooit op je oude dag naar verzorging tehuis dan gaat het extreem snel op.wie nooit gespaard heeft hoeft dat niet te betalen ( dus wie is dan slimmer)

Wel zou ikzelf nog geld in zonnepanelen willen steken maar daar is mijn vrouw het niet mee eens.
Ivm dat wij het geld er niet meer uithalen (stel dat we over 8-9 jaar stoppen met werken en verhuizen gaan) en omdat de regering de regeltjes steeds veranderen dus wat leverd het salderen straks nog op. ( wel in onze nadelen natuurlijk)
Dus ik zou liever voor 8000€ zonnepanelen hebben dat levert meer op dan 17400 aflossen ( dat scheelt mij maar 32€ bruto )
Maar ja die discussie kan ik niet winnen.

Ook vind dat beleggen voor de meeste mensen niet goed want je moet je er goed in verdiepen en dus ook risico kunnen/ durven te nemen.
Potje kan stijgen maar ook zakken.